Asuransi memberikan perlindungan masa depan

 

Pandemi korona memberi banyak pelajaran untuk saya. Terutama tentang pentingnya memiliki perlindungan masa depan dan investasi. Jujur saja, sebelum pandemi saya sedikit anti dengan asuransi. Sudah curigaan saja bawaannya. Satu-satunya asuransi yang saya dan keluarga saya miliki hanyalah BPJS Kesehatan. Itu pun punya karena kolektif pendaftarannya dan dibantu oleh Pak RT. Saya tahu beres saja. 

 

Sampai akhirnya badai pandemi datang dan membuka pikiran saya bahwa memiliki perlindungan terhadap segala risiko yang mungkin akan terjadi di masa depan dan tidak bisa di-cover oleh BPJS Kesehatan nyatanya penting. Perlindungan sekaligus investasi. Awalnya saya ragu apakah ada asuransi sekaligus investasi. Ternyata ada dan saya mulai mencari tahu tips memilih asuransi sekaligus investasi terbaik.

 

Selama ini yang ada dalam pikiran saya, asuransi ya asuransi. Berbeda dengan investasi. Dan kalau sudah punya investasi, hidup akan aman-aman saja. Finansial enggak akan goncang. Ternyata, pandemi menyodorkan kenyataan pada saya bahwa investasi yang dimiliki bisa tiba-tiba lenyap karena datangnya badai hidup yang tidak terduga dan terjadi secara global. 

 

Kehilangan pekerjaan dan usaha yang menyebabkan harus melepas aset investasi agar bisa bertahan hidup. Saat itulah saya berpikir, seharusnya saya punya perlindungan yang dapat menopang hidup saya jika situasi tak terduga seperti ini terjadi. Bukan hanya investasi saja yang saya perlukan tapi sekaligus, asuransi dan investasi.

 

Pandemi kian menyadarkan saya bahwa sangat sulit memprediksi apa yang akan terjadi dikemudian hari. Satu-satunya langkah yang bisa saya lakukan adalah mempersiapkan segala hal yang menyangkut finansial agar selalu stabil dan aman, baik hari ini ataupun esok hari. Saya makin tersadar bahwa saat ini penting sekali memiliki asuransi sekaligus investasi. Namun muncul kekhawatiran baru, asuransi sekaligus investasi memiliki risiko penurunan nilai investasi.

 

Memilih Produk Asuransi Sekaligus Investasi atau PAYDI

 

Asuransi sekaligus investasi lebih dikenal dengan sebutan asuransi unit link. Dalam dunia asuransi dikenal adanya istilah produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI), yaitu produk asuransi yang paling sedikit memberikan perlindungan terhadap resiko kematian dan memberikan manfaat yang merujuk pada hasil investasi dari himpunan dana, yang khusus dibentuk untuk produk asuransi baik yang dinyatakan dalam bentuk unit maupun bukan unit.

 

Asuransi Unit link

 

Secara garis besar dapat disimpulkan bahwa asuransi unit link merupakan kombinasi antara dua produk keuangan, yaitu produk asuransi dan produk investasi. Sebagian premi yang dibayarkan dialokasikan untuk investasi, bukan hanya untuk proteksi saja. Dan seperti produk investasi lainnya, asuransi unit link juga memiliki resiko penurunan nilai investasi. Memang membeli produk asuransi unit link memberikan keuntungan ganda, yaitu dapat melindungi dari kejadian tidak terduga di masa depan sekaligus memberikan manfaat investasi yang akan menambah aset.

 

Saya sendiri cukup tertarik untuk membeli produk asuransi unit link, tapi saya juga tidak ingin terbuai dengan indahnya keuntungan dari kombinasi investasi dan proteksi dalam satu produk asuransi yang ditawarkan unit link. Lagi-lagi saya teringat bahwa sama dengan produk investasi lainnya, asuransi unit link memiliki risiko yang cukup besar karena adanya risiko penurunan nilai investasi. Apalagi sebagai konsumen, saya tidak bisa mengetahui dana dari asuransi unit link itu diinvestasikan kemana dan biaya apa saja yang mesti dikeluarkan menyusul pilihan investasi tersebut.

 

Sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi unit link, saya harus mengetahui lebih dulu tips memilih asuransi sekaligus investasi terbaik. Biar tidak salah melangkah, saya juga harus membandingkan mana yang lebih baik. Apakah membeli satu paket proteksi dan investasi sekaligus (asuransi unit link) atau membeli produk keuangan tersebut secara terpisah, proteksi sendiri dan produk investasi sendiri. Saya harus mempertimbangkan baik buruknya dengan matang supaya tidak ada penyesalan di kemudian hari.

 

Tips Memilih Asuransi Sekaligus Investasi Terbaik

 

Untuk menghindari jebakan saat memutuskan membeli produk asuransi unit link, harus terlebih dulu mengetahui sekaligus memahami tips memilih asuransi serta investasi terbaik. Ada beberapa tips yang dapat dijadikan acuan dalam pengambilan keputusan, apakah akan membeli produk asuransi unit link atau membeli kedua produk keuangan secara terpisah, asuransi dan investasi.

 

Tips memilih asuransi sekaligus investasi terbaik, diantaranya:

1. Tentukan dan ketahui lebih dulu tujuan finansial yang ingin dicapai apakah sesuai dan bisa tercapai dengan asuransi unit link atau tidak;

 

2. Hitung terlebih dulu kemampuan bayar dan seperti apa kondisi keuangan yang ada, kemudian sesuaikan dengan kebutuhan dan cakupan manfaat perlindungan yang diberikan asuransi dan investasi;

 

3. Sebaiknya pilih jenis unit link yang sesuai dengan karakter. Misalnya saya termasuk tipe orang yang konservatif dan cenderung ingin “bermain aman”, disarankan saya untuk membeli unit link dana saham yang beresiko rendah. Dan sebaliknya untuk tipe agresif, lebih baik memilih unit link yang memberi imbal hasil tinggi tapi penuh dengan risiko atau tantangan;

 

4. Lebih baik membeli unit link dari perusahaan asuransi yang sehat, besar dan terpercaya. Salah satu contohnya yaitu produk unit link Prudential, PRULink NextGen. PRULink NextGen adalah asuransi jiwa unit link yang memberikan perlindungan untuk masa depan keluarga. Prudential sudah terbukti secara meyakinkan memiliki track record yang baik dan mampu membayar klaim nasabahnya sesuai aturan dan tidak mempersulitnya. Cukup penting untuk mengetahui apakah perusahaan asuransi tersebut mudah atau sulit dalam membayar klaim nasabahnya;

 

5. Wajib mempelajari dengan seksama ilustrasi produk unit link yang dibuat oleh agen. Tanyakan secara detail dan apapun yang tidak dipahami atau kurang jelas. Cukup penting memastikan bahwa agen memiliki sertifikat atau lisensi sebagai agen penjual unit link yang dikeluarkan oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). FYI, hanya agen yang memiliki sertifikat lah yang berhak menawarkan unit link. Dan ketahui juga bagaimana kinerja manajer investasi ketika memilih produk asuransi unit link dengan alokasi dana investasi ke produk reksa dana pendapatan tetap, pasar uang, campuran atau saham;

 

6. Teliti dan cermati komponen biaya yang diberlakukan perusahaan asuransi penerbit unit link. Sebagai contoh: jika kita membeli reksa dana langsung ke manajer investasi, maka akan dikenai fee pengelolaan dana sebesar 2%. Maka begitu pula saat membeli unit link dari perusahaan asuransi. Akan dikenai juga biaya sebanyak dua kali, yaitu untuk membayar perusahaan asuransi dan membayar si manajer investasi;

 

7. Perhitungkan lama atau jangka waktu yang paling tepat untuk mencairkan dana unit link supaya bisa memberi peluang keuntungan yang paling optimal.

 

Ketujuh tips tersebut, harus dipahami terlebih dulu sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi sekaligus investasi terbaik.  Terakhir, penting juga untuk mempelajari risiko unit link yang akan terjadi ketika performa investasi tak sesuai ekspektasi. Hal ini diperlukan supaya dapat disiapkan langkah-langkah untuk mengantisipasinya.

 

PRUlink Next Gen